Zusammenfassung
Die deutsche Private Krankenversicherung (PKV) steht seit einiger Zeit verstärkt in
der Kritik. Ihr werden vor allem Prämiensteigerungen und intransparente Tarifgestaltung
vorgeworfen. Vor dem Hintergrund der Finanzkrise wird zudem die Zukunftsfähigkeit
des kapitalgedeckten Systems der PKV infrage gestellt. Ziel des Artikels ist es, die
entscheidenden Probleme der heutigen PKV aufzuzeigen und mögliche Lösungen zu präsentieren.
Das grundlegende Problem des heutigen Systems ist der fehlende Wettbewerb um Bestandskunden.
Durch die fehlende bzw. unzureichende Übertragbarkeit der Altersrückstellungen sind
Versicherte, insbesondere mit Vorerkrankungen, nach kurzer Zeit bei ihrer Versicherung
eingesperrt. Auch die Übertragung durchschnittlicher Altersrückstellungen löst dieses
Problem nicht. Vielmehr bedarf es der Übertragung individuell prospektiver Altersrückstellungen,
um einen effizienten Wettbewerb um alle Versicherten unabhängig von deren Risiko zu
ermöglichen. Dieses System wird im Artikel ausführlich erläutert und mögliche Einwände
analysiert.
Abstract
The German private health insurance system is frequently criticised for rising premiums
and intransparent tariffs. Furthermore the current capital cover system is put into
question due to the financial crisis. The article will highlight the problems of the
current system and present adequate measures to solve them. The fundamental problem
of the German private health insurance system is the lack of competition due to lock-in
effects: Since ageing provisions are not transferred, insureds, and here especially
high risk insureds, cannot switch insurers without negative economic consequences.
The transfer of average provisions does not solve this problem either. An efficient
competition between insurers can only be achieved if insureds can switch insurers
without detriment. This is possible by transferring individual prospective ageing
provisions which are adjusted to the individual health risk of the insureds. The article
outlines this system and analyses frequent objections to the transfer of individual
ageing provisions.
Schlüsselwörter
PKV - Wettbewerb - individuell prospektive Altersrückstellungen
Key words
German private health insurance - competition - individual prospective ageing provisions
