Das „Persönliche Gesundheitskonto” (GeKo) - ein neues Finanzierungsmodell zur Absicherung von Krankheitskosten in Deutschland

Zusammenfassung

Ziel: Der vorliegende Artikel beschreibt ein Finanzierungsmodell, das neben den gesetzlichen Krankenversicherungen (GKV) und den privaten Krankenversicherungen (PKV) als dritte Säule zur Absicherung von Krankheitskosten langfristig denkbar ist. Er will die Informationsgrundlage schaffen für eine sachliche Diskussion über die langfristige Finanzierung des deutschen Gesundheitssystems durch Minimierung von Krankheitskosten, Einsparung von Verwaltungskosten sowie durch selbstverantwortliches Handeln der Bürger. Methode: Angeregt durch Berichte aus den USA, wo bereits ein ähnliches Modell praktiziert wird, wurde ein Modell für die deutschen Verhältnisse entwickelt. Ergebnisse: Es wird ein so genanntes persönliches „Gesundheitskonto” eingerichtet, aus welchem Krankheitskosten selbst bezahlt werden. Dieses ist ein steuerbegünstigtes, festverzinsliches, zweckgebundenes Sparkonto, auf das der Kontoinhaber regelmäßig Mindestbeiträge bis zu einer festgelegten Höhe einzahlt. Nach Erreichen des Sparzieles muss der Kontoinhaber keine weiteren Einzahlungen mehr vornehmen. Es werden Verwaltungskosten eingespart und Anreize zur Vermeidung von Krankheitskosten geschaffen. Extrem hohe Krankheitskosten werden durch eine Krankheitsrisikoversicherung abgedeckt. Schlussfolgerung: Durch moderne Kommunikationsmittel und Sachinformationen sind heute viele Bürger in der Lage und willens, ihre Krankheitskosten aus selbst angesparten Geldmitteln eigenverantwortlich zu managen und durch finanzielle Anreize Krankheitskosten zu vermeiden.

Abstract

Aim: The presented paper describes a financing model which could in the long term be conceivable as a third column to cover health expenses in addition to the public health insurance (GKV) and the private health insurance (PKV). This information should contribute to a matter-of-fact discussion on the long term funding of the German health system by minimizing health expenses, reducing administrative expenses and by self-dependent behaviour of citizens. Method: Inspired by reports from the USA, where a similar model already is applied, a model for the German situation has been developed. Results: A so-called “Personal Health-Account” is established and used to pay for health expenses. This is a tax deductible committed savings account with a fixed rate of interest into which the account holder pays regular minimum fees up to a set target-amount. Once the target amount is reached no further payments are required. Administrative expenses are reduced and incentives for reduction of health expenses are created. Extremely high expenses are covered by a risk insurance. Conclusion: Through modern means of communication and comprehensive information on the subject many citizens are nowadays able and willing to manage their disease expenses self-dependently with a “Personal Health-Account” and avoid disease expenses based on financial incentives.

Schlüsselwörter

Finanzierungsmodell - Gesundheitskonto - Krankheitskosten - Krankheitsrisikoversicherung - Selbstverantwortung

Key words

Financing model - health account - disease expenses - risk insurance - self-reliance

Literatur

• 1 Becker H, Messemer J, Nederegger G. et al .Risikostrukturausgleich. Salfeld R, Wettke J Die Zukunft des deutschen Gesundheitswesens. Perspektiven und Konzepte Berlin, Heidelberg; Springer 2001 31